据了解，所谓的“押一付一”，实际上是由消费者以绑定本人名下储蓄卡做担保的形式，通过第三方互联网金融公司向指定银行申请贷款。该第三方互联网金融公司将租户需缴纳的租金总额，一次性转账至中介，消费者再按月缴纳房屋租金及“服务费”的方式给该金融公司。

江苏东晟律师事务所律师魏诗逸认为，“租房贷”本身并不违法，如果利用得当，可以在一定程度上缓解租客的房租压力。但前提是贷款人要事先知情，且贷款要全部用于租金支付。

北京格通律师事务所律师刘旭表示，作为中介方，应该清晰明确地向租客展示贷款合同，双方达成协议，而不应该含糊其辞。“如果中介未尽相应的风险提示义务，甚至在租客不知情的情况下诱导租客签下贷款合同，则可能构成违法。”

刘旭表示，作为租客，不管签什么合同一定要仔细看清内容，不可大意，因为一旦签订，自己便要承担相应的责任。“要警惕用自身信用贷款，然后直接全额打给中介公司的合同。”

对于已经“被贷款”的租客，要注意收集保存证据，包括与中介沟通的短信、微信记录，签订的房屋租赁合同，以及各类付款交易记录等；同时，还可以向房屋中介主管部门投诉，如涉及数额较大可以到公安机关报案，必要时通过调解和诉讼维护自身合法权益。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛建议，如果住房租赁企业通过欺诈或者强制方式让租客签订“租房贷”协议，需要给租客一个合理的退出方式。

加强监管，提高中介违法成本

记者采访了解到，目前市面上有不少租赁中介采用“租房贷”作为支付方式，为的是加快企业资金回笼。业内人士分析，这是个“无本万利”的扩张模式，本质是利用租客的信用，给中介公司提供扩张资金。只是这种模式的杠杆率过高，如果中介或机构存在违规和截留问题，一旦资金链断裂，将极大损害租客的权益。

杭州长租公寓运营企业的“爆仓”就是例证。日前，杭州鼎家网络科技有限公司（简称鼎家）因资金链断裂而宣布破产，4000多名租客受到影响。

据了解，鼎家在获得贷款后，主要用于抢占房源。当租房市场处于上行期的时候，公司这么“玩”或许没有问题，涨价的收益可以解决，但如果出现房源大量空置的情形，就会造成资金链断裂。

不少租客反映，鼎家曾许诺可以用“押一付一”方式缴纳房租，但实际上却是让租户在不知情的情况下使用了网络贷款。办理了“租房贷”的租户，不仅收不回押金，还得继续每月按时向第三方金融平台还钱，以免影响个人信用；而由于未收到鼎家应付的后续租金，一些房东已准备收房赶人。